Comment réduire vos frais de traitement des cartes de crédit

1. Trouvez d'abord votre taux effectif

On ne peut pas corriger ce qu'on ne mesure pas. Votre taux effectif, c'est le pourcentage réel que vous payez sur chaque dollar : le total des frais divisé par le volume total, multiplié par 100. Obtenez ce chiffre avant toute chose. Il vous permet de comparer n'importe quelle offre honnêtement.

2. Passez à une tarification interchange plus

• À taux fixe ou par paliers, vous ne voyez pas la majoration. Impossible de savoir si elle est juste.
• L'interchange plus vous refile tel quel le coût des réseaux de cartes, avec une petite majoration visible par-dessus.
• La transparence à elle seule réduit souvent votre coût : les majorations cachées ont tendance à être plus élevées.

3. Assurez-vous que le débit Interac est tarifé comme du débit Interac

C'est souvent le gain rapide le plus important pour les commerçants.

• Le débit Interac est un réseau distinct et moins coûteux.
• Les applications à taux fixe le mettent dans le même panier que le crédit et vous facturent un taux de carte de crédit à chaque paiement par carte de débit.
• Interac n'est pas sur sa propre ligne dans votre tarification? Vous payez presque certainement trop sur ces transactions.
• Demandez qu'Interac soit tarifé comme Interac, puis regardez votre taux effectif baisser.

Le portrait complet : Les frais Interac et les frais de cartes au Canada.

4. Éliminez les frais inutiles

Frais de non-conformité PCI, frais de relevé, minimums mensuels, lignes réglementaires gonflées : ces frais sont souvent évitables ou négociables. Nommez chacun d'eux et demandez ce qu'il couvre. Si personne ne peut l'expliquer en une phrase, faites-le retirer.

5. Ne louez jamais votre équipement

Un contrat de location d'équipement peut coûter des milliers de dollars sur sa durée, pour un terminal que vous pourriez acheter directement pour bien moins cher. Pris dans un contrat de location? C'est l'un des plus gros coûts évitables qui soient.

6. Assurez-vous que votre compte est bien configuré

Un compte mal configuré entraîne des déclassements (des transactions qui tombent dans des catégories coûteuses) et déclenche des frais comme ceux de non-conformité PCI. Une configuration propre permet à vos transactions d'être admissibles au meilleur taux possible.

7. N'envisagez le supplément que s'il convient à votre province

Un supplément refile les frais de carte de crédit au client qui choisit de payer par carte. Il peut réduire, voire éliminer, cette partie de votre coût. Au Canada, il a de vraies limites :

• il est plafonné;
• il n'est pas permis au Québec;
• il ne peut jamais s'appliquer au débit Interac.

C'est un outil à évaluer après les étapes ci-dessus, pas la première chose à faire. Les règles varient selon la province et le réseau de cartes : il doit être configuré correctement. L'escompte au comptant et le double affichage des prix suivent la même logique : seulement là où c'est permis, jamais au Québec, jamais sur Interac. Vérifiez ce qui est permis dans votre province.

8. Faites examiner votre relevé par quelqu'un d'autre

Le moyen le plus rapide : le faire regarder par quelqu'un qui en lit toute la journée. Nous le passons en revue avec vous, gratuitement. Nous nommerons chaque frais, signalerons ce qui devrait être plus bas et vous dirons honnêtement si un changement en vaut la peine. Si ce n'est pas le cas, nous vous le dirons.

Pas de relevé sous la main? Dites-nous ce que vous payez et qui traite vos paiements, on s'occupe du reste.