Quel est mon taux effectif?

Le pourcentage réel que vous payez sur chaque dollar, une fois tous les frais comptés. Divisez le total de vos frais du mois par votre volume total de cartes du mois, puis multipliez par 100. C'est le chiffre le plus utile de votre relevé.

Pourquoi mon relevé de traitement est-il si difficile à comprendre?

Bien des relevés mélangent l'interchange, la majoration et les frais mensuels, si bien que le coût réel est difficile à voir. Une tarification interchange plus présente séparément le coût des réseaux de cartes et la majoration du fournisseur. Le relevé devient lisible.

Qu'est-ce que les frais de non-conformité PCI?

Des frais mensuels liés à la conformité en matière de sécurité des données. Une fois votre compte bien configuré et validé, ils peuvent souvent être évités.

Ces frais peuvent-ils être réduits?

L'interchange est fixé par les réseaux de cartes et ne peut pas être réduit. La majoration du fournisseur et bien des frais mensuels, oui. Que le changement en vaille la peine dépend de votre volume et de votre composition de cartes, ce que vérifie une analyse gratuite de relevé.

Comment lire votre relevé de traitement des cartes

Étape 1 : repérez les sections de votre relevé

La plupart des relevés ont les mêmes sections, même si leur présentation varie :

Sommaire ou activité. Le total de vos ventes, de vos transactions et de vos frais pour le mois.
Dépôts. Ce qui a réellement été versé dans votre compte bancaire.
Frais et charges. La ventilation de ce que vous avez payé. C'est là que le coût se cache.
Détail de l'interchange. Le coût des réseaux de cartes par type de carte, si votre relevé l'affiche.

Étape 2 : calculez votre taux effectif

C'est le pourcentage réel que vous payez sur chaque dollar traité, une fois tous les frais comptés. Il en dit plus que n'importe quel taux annoncé.

Dans le sommaire, notez le total de vos frais du mois.
Notez votre volume total de cartes du mois.
Divisez les frais par le volume, puis multipliez par 100.

Exemple : 1 500 $ de frais sur 50 000 $ traités donnent un taux effectif de 3,0 %. C'est 3 cents sur chaque dollar, plus que ce à quoi bien des entreprises s'attendent.

Le taux annoncé, c'est celui qu'on veut que vous regardiez. Le taux effectif, c'est ce que vous payez réellement.

Étape 3 : lisez la section des frais, ligne par ligne

Les lignes à connaître sur n'importe quel relevé, le nôtre ou celui d'un autre :

Interchange. Le coût de base fixé par les réseaux de cartes. Personne ne peut le réduire. Une tarification transparente vous le refile tel quel.
Majoration du fournisseur. Ce que le fournisseur ajoute par-dessus. C'est la partie que vous pouvez comparer et contrôler. En tarification par paliers ou à taux fixe, elle est fondue dans le reste.
Frais de conformité ou de non-conformité PCI. Des frais mensuels liés à la sécurité des données. La version non-conformité peut souvent être évitée une fois votre compte validé.
Paliers ou déclassements non qualifiés. Vous voyez des catégories qualifiée, mi-qualifiée et non qualifiée? Votre taux annoncé ne s'applique qu'à la moins chère. La plupart des transactions tombent dans les plus coûteuses.
Frais de lot, de relevé et de passerelle. De petits frais récurrents pour le règlement, les rapports et les paiements en ligne. Chacun est minime, mais ils s'additionnent.
Minimum mensuel. Facturé si votre volume n'atteint pas un certain seuil.
Frais réglementaires ou d'accès au réseau. Des frais refacturés, parfois gonflés.
Frais de résiliation anticipée. Une pénalité pour quitter avant la fin d'un contrat. Nous n'en utilisons pas.

Étape 4 : comparez vos lignes Interac et vos lignes de crédit

Trouvez les lignes de débit Interac. Elles sont séparées des lignes de crédit Visa et Mastercard.
Le débit Interac devrait coûter peu cher : souvent de petits frais fixes par transaction ou un taux bas, bien sous le coût d'une transaction de crédit.
Problème courant : le débit Interac facturé au taux des cartes de crédit. Votre facture gonfle discrètement quand beaucoup de clients paient par débit, sans contact ou en insérant leur carte.
Débit et crédit coûtent à peu près la même chose? Ça mérite un deuxième regard.

Comparaison complète des deux : les frais Interac et les frais de cartes au Canada.

Étape 5 : cochez les signaux d'alarme

Un taux qui a grimpé quelques mois après la signature.
Une tarification par paliers, où le taux affiché n'est pas celui que vous payez réellement.
Le débit Interac facturé au taux des cartes de crédit plutôt qu'à son propre prix bas.
Des frais que vous ne reconnaissez pas et que vous n'avez jamais acceptés.
Un relevé si chargé que vous n'arrivez pas du tout à trouver votre taux effectif.

Rien de tout cela ne veut dire que vous avez fait quelque chose de mal. La tarification a été conçue pour être difficile à lire.

Étape 6 : comparez les offres avec votre taux effectif

Votre taux effectif est l'étalon. C'est le chiffre qui permet de comparer n'importe quelle offre honnêtement.
L'interchange plus est la solution la plus fiable. Le coût des réseaux de cartes et la majoration du fournisseur sont présentés séparément : vous voyez exactement ce que vous payez.
Supplément ou escompte au comptant : seulement là où c'est permis. Certains fournisseurs proposent de refiler le coût à vos clients. Au Canada, ces programmes sont plafonnés, interdits au Québec et jamais permis sur le débit Interac. Ils ne remplacent pas un taux juste.

Vous voulez un deuxième avis? Envoyez-nous un relevé récent et nous le passerons en revue avec vous, ligne par ligne : chaque frais nommé, et où il pourrait baisser. C'est gratuit et sans pression. S'il y a des économies à faire, nous vous les montrerons. S'il n'y en a pas, nous vous le dirons aussi.

Pas de relevé sous la main? Dites-nous ce que vous payez et qui traite vos paiements, on s'occupe du reste.